Acheter sa première maison au Québec : guide étape par étape pour les nouveaux acheteurs

Acheter sa première maison au Québec est un projet passionnant, mais il peut sembler complexe lorsqu'on débute. Pourtant, avec une bonne préparation et les bonnes étapes, vous pouvez naviguer en toute confiance vers l'acquisition de votre premier bien immobilier. Ce guide pratique vous accompagne du début à la fin, en clarifiant chaque phase importante.

Étape 1 : Évaluer vos finances et déterminer votre budget

Avant toute chose, établissez un budget réaliste. En effet, c'est la base de tout projet immobilier. Pour ce faire, examinez vos revenus, vos épargnes et vos dettes.

Commencez par vérifier votre cote de crédit, car elle influence votre taux hypothécaire. Ensuite, calculez votre mise de fonds. Au Québec, elle est d'au moins 5% pour un prix d'achat inférieur à 500 000$. Par ailleurs, n'oubliez pas les frais de notaire, d'inspection et la taxe de bienvenue. Pour vous aider, utilisez notre calculateur de pouvoir d'achat à Montréal afin d'estimer votre budget.

Étape 2 : Obtenir une pré-approbation hypothécaire

Cette étape est cruciale. Une pré-approbation vous indique le montant que la banque pourrait vous prêter. Ainsi, vous cherchez des propriétés dans vos moyens et vous montrez aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux.

Pour l'obtenir, rencontrez un conseiller hypothécaire ou votre banque. Vous devrez fournir des preuves de revenus et de stabilité financière. Une fois le montant obtenu, vous savez exactement dans quelle fourchette de prix chercher.

Étape 3 : Choisir le bon quartier et type de propriété

Où souhaitez-vous vivre ? Le choix du quartier impacte votre qualité de vie et le prix. Pensez à la proximité avec votre travail, les écoles et les services. Ensuite, déterminez le type de propriété qui vous convient : maison unifamiliale, condo, ou duplex.

Pour vous aider à comparer, consultez notre analyse sur le coût de la vie comparé entre Montréal, Québec, Gatineau et Sherbrooke. N'hésitez pas à visiter différents quartiers en semaine et en fin de semaine pour vous faire une idée réelle de l'ambiance.

Étape 4 : Trouver un bon courtier immobilier et visiter des propriétés

Un courtier immobilier dédié aux acheteurs est un allié précieux. Il connaît le marché, négocie pour vous et vous guide dans les démarches. Ensemble, vous établirez une liste de critères et commencerez les visites.

Lors des visites, soyez observateur. Inspectez l'état général de la propriété. Pour ne rien oublier, utilisez notre checklist complète pour la visite d'une maison qui couvre les points critiques comme les fissures, la plomberie et l'électricité.

Étape 5 : Faire une offre et négocier

Vous avez trouvé la perle rare ? Il est temps de faire une offre d'achat. Votre courtier vous aidera à rédiger une offre compétitive, en se basant sur les ventes comparables récentes dans le secteur.

L'offre inclut le prix proposé, la date de prise de possession et les conditions suspensives. Ces dernières sont des clauses de protection, comme l'obtention du financement ou une inspection satisfaisante. La négociation avec le vendeur peut alors commencer.

Étape 6 : Finaliser le financement et l'inspection

Une fois l'offre acceptée, vous devez respecter les conditions dans les délais. Faites d'abord réaliser une inspection pré-achat par un professionnel. Celle-ci révèlera d'éventuels problèmes cachés.

Parallèlement, finalisez votre prêt hypothécaire avec votre banque. Fournissez tous les documents demandés rapidement. Si tout est en ordre, les conditions sont levées et la vente devient ferme.

Étape 7 : Préparer le déménagement et la signature finale

Avant la signature finale chez le notaire, assurez-vous d'avoir une assurance habitation. Planifiez également votre déménagement à l'avance. Le notaire vérifiera alors le titre de propriété, préparera l'acte de vente et calculera les ajustements.

Lors de la signature, vous remettrez le chèque pour la mise de fonds et les frais. En échange, vous recevrez les clés. Félicitations, vous êtes officiellement propriétaire de votre première maison au Québec !

Conclusion : Un rêve à portée de main avec une bonne préparation

Acheter sa première maison au Québec est un parcours qui demande du temps et de l'organisation. Cependant, en suivant ces étapes et en vous entourant des bons professionnels, vous transformerez ce projet en réalité. Chaque étape franchie vous rapproche de la clé tant attendue. Alors, respirez, préparez-vous bien, et lancez-vous. Votre avenir de propriétaire vous attend.

Besoin de vous préparer pour l'entretien de votre nouvelle maison ?

Découvrez l’univers Global Invest à travers trois expériences uniques conçues pour accélérer votre progression. Participez à nos Bootcamps pour vivre une immersion intensive où vous passez rapidement de la théorie à la pratique. Bénéficiez ensuite de l’exclusivité du VIP Day, une journée personnalisée pour travailler votre vision, vos stratégies et vos objectifs avec un accompagnement sur mesure. Enfin, relevez nos Défis, des parcours collectifs motivants pour vous aider à passer à l’action, étape par étape, aux côtés d’une communauté engagée. Peu importe où vous en êtes aujourd’hui, nous avons le format qui vous aidera à avancer plus vite, plus loin, avec impact.